یکی از اصلی ترین مشکلاتی که در هنگام فعالیت های تجاری با چین پیش روی هر بازرگانی قرار دارد، بحث پرداخت و انتقال پول است. چین به داشتن محدودیت های شدید در هر حوزه ای شهرت دارد و موارد مالی یکی از نمونه های بارز آن به حساب می آید. از آنجایی که حل این چالش، کلید اصلی موفقیت برای بسیاری از بازرگانان می باشد، ما در وب سایت پامیکا این مشکل را از نقطه نظرات مختلف مورد ارزیابی قرار داده و راه حل آن را ارائه خواهیم داد.

 

سیستم کنترل ارز در چین

از زمانی که چین تصمیم گرفت درهای اقتصاد خود را بر روی کشورهای مختلف باز کند، تغییرات زیادی را بر روی سیستم های مالی خود اعمال کرد. یکی از سیستم هایی که فعالیت بازرگانان را تحت الشعاع قرار داد، سیستم کنترل ارز بود. به طور کلی، کنترل ارز به اقدامات محدود کننده ای اطلاق می شود که دولت یک کشور برای ورود و خروج ارز (به منظور حفظ تراز پرداخت ها و ثبات نرخ ارز کشور خود) اعمال می کند. مفهوم “تثلیث غیرممکن” در سیاست کنترل ارز خارجی چین، اصلی ترین سلاح دولت به حساب می آید. در این سیستم، دولت یکی از اضلاع اصلی را قطع می کند و همین مسئله در نهایت امکان کنترل گردش مالی را میسر می کند. اضلاع اصلی این مثلث به شکل ذیل می باشد:

 

• نرخ ارز ثابت
• جریان سرمایه آزاد
• سیاست پولی مستقل

 

در بسیاری از موارد دولت چین ضلع آخر یعنی سیاست های پولی مستقیم را به کلی از بین میبرد.

 

مشکلات اصلی پرداخت در چین

با اتکاء به سیستم کنترل است که دولت چین در طی سال های اخیر تصمیم گرفته حجم ارز ارسال شده و دریافت شده توسط اشخاص و شرکت ها را به شدت کنترل کند. در صورتی که یک شرکت قصد داشته باشد مبلغی را بر اساس فعالیت های تجاری خود دریافت و یا به شرکت بین المللی دیگری انتقال دهد – مادامی که اسناد لازم را در اختیار داشته باشد – هیچ محدودیتی نخواهد داشت. ولی تمامی شرکت ها به منظور اینکه این محدودیت ها را از بین ببرند، باید اطلاعات شرکت خود را در سازمانی تحت عنوان “راهنمای تجارت ارز تحت حساب جاری” ثبت کنند.

برای شرکت هایی که در این سازمان اطلاعات خود را ثبت نکنند، محدودیت 200 هزار دلاری اعلام شده است. از سوی دیگر، بر اساس مقرراتی که در چین اعمال شده، تمامی بانک ها با محدودیت های انتقال مالی مواجه هستند و هر بازرگان باید بر اساس این موارد، اقدام به فعالیت کند. در واقع دو عامل اصلی که سبب می شود پرداخت در چین با مشکل روبرو شود، محدودیت های دولتی و درون بانکی است. البته در طی سال ها راه حل های متفاوتی برای از میان بردن آنها توسط شرکت های مشاوره ای معرفی شده که می تواند کمک کننده باشد. 

بهترین بانک برای همکاری با چین 

به منظور اینکه بتوانید چالش های پرداختی و انتقال پول را از برطرف کنید، باید با بانکی فعالیت کنید که خود کمترین میزان محدودیت را دارا می باشد. در داخل چین بیش از 25 بانک وجود دارند که هر یک از آن ها بر اساس ایالت و شهری که در آن فعالیت می کنند، محدودیت های خاصی  را نیز دارا می باشند. براساس تجربه ای که ما در چین داشته ایم، برای شما 5 بانکی اصلی را مشخص کرده ایم که هر یک عملکرد مناسبی را در طی سال های اخیر از خود به نمایش گذاشته اند. 

 

• بانک بازرگانان چین (China Merchants Bank)
• بانک چین ( Bank of China)
• ICBC
• HSBC
• بانک ساختمانی چین (China Construction Bank)

 

روش های پرداخت و انتقال پول برای خرید از چین

انتخاب بانک مناسب برای انتقال پول، بخشی از فرایند مالی به حساب می آید. بخشی که باید به آن بسیار دقت کنید، زیرا که سفر تجاری شما را به شدت تحت الشعاع قرار می دهد. به عنوان مثال: برای بسیاری از افرادی که قصد دارند در بحث دیجیتال مارکتینگ در چین فعالیت کنند، می توانند از علی بابا و پی پال استفاده کنند. از سوی دیگر افرادی که به صورت سنتی با چین در حال فعالیت هستند، تمایل زیادی به استفاده از T.T و ویچت پی دارند. تمامی این موارد باید به صورت دقیق توسط شما مورد بررسی قرار گرفته و سپس بهترین گزینه انتخاب شود.

 

1. انتقال سیمی بین المللی یا همان انتقال تلگرافی (T/T)

یکی از اصلی ترین روش هایی که در همکاری با چین مورد استفاده قرار می گیرد، انتقال تلگراف یا Telex transfer است. این روش انتقال، تنها برای معاملات بین المللی مورد استفاده قرار می گیرد و افراد با استفاده از آن می توانند حجم وسیعی از ارز را به شرکت ها و افراد داخل چین منتقل کنند. با وجود اینکه امروزه روش های جدیدی برای انتقال پول به داخل چین وجود دارد، ولی هنوز در کشورهایی مانند استرالیا، انگلستان و نیوزلند این روش برای انتقال پول استفاده می شود. 

پرداخت های TT پول شما را قبل از رسیدن به مقصد بین چندین بانک مختلف جا به جا می کند. هر یک از این بانک ها کارمزد و زمان پردازش متفاوتی خواهند داشت، به همین دلیل است که انتقال تلگرافی، کمی پرهزینه تر و زمان برتر از سایر روش ها می باشد. پول شما در شبکه سوئیفت بین المللی جا به جا می شود و هر یک از بنگاه های مالی، مقداری پول را دریافت می کند. تحت تاثیر همین مسئله مدت زمان انتقال پول در این روش 2 تا 10 روز تخمین زده می شود.

 

مزایا و معایب پرداخت T/T

از آنجایی که این روش کارمز بالایی دارد، ممکن است مناسب ترین گزینه پرداخت برای مبالغ کم نباشد. ولی برای برخی از کشورها و بازرگانان، این روش تحت تاثیر شرایط خاص می تواند سود دهی بسیار بالایی داشته باشد. به عنوان مثال، در کشورهای تحریمی مانند لیبی، ایران و افغانستان این روش بسیار محبوب است. 

مزایا	معایب
TT راهی سریع و مطمئن برای انجام پرداخت های بین المللی بزرگ یا فوری است.	بسته به بانک‌ ها یا واسطه‌ هایی که برای پردازش تراکنش استفاده می‌ شوند، ممکن است هزینه‌ هایی وجود داشته باشد.
در مقایسه با سایر روش های انتقال وجه بین المللی مقرون به صرفه است.	اشتباه در شماره حساب یا سایر جزئیات می تواند منجر به تاخیر یا حتی از دست دادن وجوه شود.
TT امکان انتقال مستقیم وجوه به حساب بانکی گیرنده را فراهم می کند و شفافیت را بهبود می بخشد و خطر کلاهبرداری را به حداقل می رساند.	TT ممکن است مناسب ترین گزینه پرداخت برای مبالغ کمتر نباشد، زیرا ممکن است کارمزدها از مزایای سرعت و امنیت بیشتر باشد.
چون نرخ ارز در زمان انتقال ثابت است، نیازی به مذاکره در مورد نرخ ارز نیست.	نرخ ارز می تواند بین زمان درخواست انتقال و زمان پردازش آن نوسان داشته باشد و در نتیجه تفاوت های احتمالی در مبلغ دریافتی در پایان گیرنده ایجاد شود.
تراکنش های انجام شده از طریق TT معمولا ظرف چند ساعت پردازش می شوند و اطمینان حاصل می شود که وجوه به سرعت به گیرنده تحویل داده می شود.	TT ممکن است در برخی از مناطق یا کشورها در دسترس نباشد، که انعطاف پذیری آن را به عنوان یک گزینه پرداخت محدود می کند.

 

2. روش پرداخت استاندارد بین المللی Swift

تمامی بانک های چینی بر اساس کد های سوئیفت، انتقال پول را قبول می کند. بخاطر اینکه دولت چین قوانین ضد پولشویی بسیار مستحکمی دارد، استفاده از سیستم سوئیفت می تواند بسیار قابل اطمینان بوده و مزیت های متعددی نیز برای افراد داشته باشد. از آنجایی که در این روش، مدت زمان فریز شدن پول حداقل 3 روز بوده و مبلغ تراکنش نیز بالا است، تنها بازرگانان سنتی و افرادی که هنوز با معاملات جدید آشنا نیستند، از این روش استفاده می کنند. 

 

مزایا و معایب پرداخت Swift

انتقال از طریق سوئیفت برای مدت های طولانی به عنوان روش قابل معاملات با چین در نظر گرفته میشد و نزدیک به 90 درصد از بازرگانان از این روش استفاده می کردند. اما امروزه، تحت تاثیر معایبی که این روش با خود به همراه دارد، دیگر به صرفه نبوده و جای خود را به روش های دیگر داده است. استفاده از پرداخت های اینترنتی در دنیا به دلیل مزیت های متعددی که دارد، به حدی مشهور شده که این روش، دیگر تنها در 10 درصد موارد استفاده می شود و جایگاه خود را از دست داده است. 

مزیت	معایب
پرداخت سوئیفت روشی ساده، ایمن و سریع برای انجام پرداخت ها و انتقال ارزهای بین المللی است.	مدت زمان ارسال پول بسیار زمان بر است.
پرداخت سوئیفت امنیت بالایی دارد.	بررسی های امنیتی، همیشه پاسخگو نیستند.
بانک، بررسی های کلاهبرداری و ضد پولشویی (AML) را انجام می دهد تا تأیید کند فرستنده مرتکب کلاهبرداری نشده است.	کارمزدهای پرداخت سوئیفت می تواند از بانکی به بانک دیگر و حتی در همان بانک به طور قابل توجهی متفاوت باشد.
بررسی های مشابهی توسط بانک دریافت کننده انجام می شود تا تضمین کند که پول به حساب صحیح واریز شده است.

 

3. روش پرداخت اعتبار اسنادی (LC)

در سراسر دنیا یکی از بهترین روش هایی که برای انتقال پول مورد استفاده قرار می گیرد، پرداخت اعتباری است. این روش برای پرداخت های سنگین یعنی بیش از 50 هزار دلار مورد استفاده قرار می گیرد که امنیت بسیار بالایی دارد و نگرانی های هر دو سوی معامله را از میان می برد. این روش نزدیک به 50 سال است که در سرتاسر دنیا به کار می رود و نزدیک به 25 بانکی چینی از این روش پشتیبانی می کنند.   

 

مزایا و معایب پرداخت LC

علی رغم اینکه پرداخت اعتباری، مزیت های بسیار زیادی را با خود به همراه دارد، ولی عاری از عیب نبوده و مشکلات بسیار زیادی را با خود به همراه دارد. حالا در این بخش قصد داریم به برخی از آن ها نگاهی بیاندازیم.

مزایا	معایب
امنیت بسیار بالای این روش پرداختی	فرایند بسیار پیچیده در بانک مبداء و مقصد
ایجاد اعتماد بین طرفین قرارداد	هزینه بالای روش پرداخت LC
انعطاف پذیری بالا در قرارداد	اتکاء به بانک در تمامی بخش ها

 

4. همکاری با شرکت های مشاوره ای 

یکی از روش هایی که در طی 20 سال اخیر در چین بسیار محبوب شده و در زمان شیوع ویروس کرونا نیز به عنوان یک روش بسیار مطمئن در نظر گرفته می شد، استفاده از شرکت های میانجی برای پرداخت است. در این مورد، یک شرکت مشاوره ای همانند پامیکا به عنوان واسطه تاجر و شرکت تامین کننده قرار می گیرد و پس از دریافت پول با استفاده از روش های خاص داخلی، پول را به حساب تامین کننده واریز می کند. 

 

مزایا و معایب پرداخت با شرکت های مشاوره ای 

در طی سال های اخیر، این روش به دلیل اینکه امنیت بسیار بالایی داشته و نگرانی های هر دو طرف قرارداد را برطرف می کند، به عنوان یکی از بهترین روش ها از آن یاد می شود. حالا نگاهی به مزایا و معایب آن می اندازیم:

مزایا	معایب
امنیت بسیار بالای این روش پرداختی	هزینه بالای روش پرداخت نسبت به روش های اینترنتی
نبود فرایندهای دشوار اداری
ایجاد اعتماد بین طرفین قرارداد
از بین رفتم محدودیت های زمانی
انعطاف پذیری بالا در قرارداد

 

5. روش پرداخت مدرن و اینترنتی

در طی ده سال اخیر تغییرات بسیار زیادی در همکاری بانکی بین چین و دنیا صورت گرفته و این کشور با گسترش روش های جدید، سدهای قبلی را از بین برده است. اصلی ترین روشی که در چین امروزه مورد استفاده قرار می گیرد، پرداخت از طریق علی پی است که به دلیل قرار گرفتن بر بستر سرور هلدینگ علی بابا کاربرد بسیار بالایی دارد. علاوه بر این روش که بیشتر در سایت های گروه علی بابا مورد استفاده قرار می گیرد، استفاده از پی پل نیز بعد از توافق ایلان ماسک با دولت چین رونق پیدا کرده و شرکت های بین المللی می توانند مبالغ خود را به داخل این کشور پرداخت کنند. روش هایی که پیش رو معرفی می کنیم، برای کشورهایی مانند آمریکا، اعضای اتحادیه اروپا و کشورهای آسیای میانه بسیار کاربردی هستند. 

 

• روش پرداخت در سایت های چینی: سپردن (Escrow)
• ویچت پی 
• پی پال (PayPal)
• اتحادیه غربی (Western Union)
• کارت های اعتباری یا نقدی بین المللی

بهترین راه حل برای پرداخت در داخل چین

از آنجایی که بسیاری از کشورها با مشکلات زیادی در هنگام تعامل با چین روبرو هستند و نمی توانند با کمترین میزان کارمزد هزینه ها را واریز کنند، حضور شرکت های میانجی یک موهبت به حساب می آید. بر این اساس، شرکت های واسطه از طریق رمزارز مبلغ مد نظر را دریافت می کنند و سپس با استفاده از روش های داخلی چین نسبت به پرداخت هزینه ها اقدام می کنند. این روش به دلیل سرعت بسیار بالا، امنیت قابل قبول و از همه مهمتر کم بودن کارمزد، بهترین روش پرداخت در چین به حساب می آید. 

و در آخر: ما در وب سایت پامیکا در تمامی مراحل فعالیت های تجاری، تلاش می کنیم کنار شما بوده و با معرفی سه پکیج مختلف کمک کنیم بهترین راه حل را نسبت به مشکلات خود داشته باشید. در صورتی که قصد دارید با چین همکاری تجاری داشته باشید، ما تجربه چندین ساله خود را در اختیار شما قرار داده تا بهترین تجربه را داشته باشید.

 

مقالات بیشتر در پامیکا:

راهنمای سفر تجاری به چین

بهترین روش های خرید و پرداخت در چین

محاسبه هزینه واردات از چین (عوامل تاثیر گذار بر هزینه ها)